資産運用に適した保険といえばなに?

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資産運用に適した保険といえばなに?


まとまった金額を一括で支払い運用をする保険というのは、運用方法によって全く違う2つのタイプに分類することができます。
将来の運用結果がある程度決まっている定額タイプ、そして信託商品の運用によって受取額が変化する変額タイプです。

どっちを選ぶべき?

どっちのタイプを選ぶのかというのは、その時の景気なども大きく関係してきます。
定額型の一時払い終身保険というのは、長期間使用する予定がなければまとまったお金の運用においては向いていません。
加入してから解約をすると損をしてしまうことがあるので注意しなければなりません。

返戻率は加入者の年齢や経過年数によって少しずつ異なります。
加入年齢が若ければ若いほど、返戻金が払込保険料を下回ってしまうことが多いです。
一定の期間を過ぎてしまえば、加入の年齢が高い人よりも返戻率が高くなりますので、長期間の運用をするのであれば若い人ほどお得であるということになります。

資産を遺族に残したいという場合には、保険料よりも圧倒的に高額な死亡保険金を受け取ることができますので、投資ということで考えると非常に高い効果が期待することができます。

定期型

定期型一時払い個人年金保険は、年金形式で保険金を受け取ることができるタイプです。
退職金を資産運用に活用したいという場合にはとてもおすすめです。

まとまった資金を計画的に老後に活かすことができるので、活用の仕方次第で非常に大きくプラスになります。
保険というのは万が一の時のために加入しておくものである、そう思われている方も非常に多いです。

しかし掛け捨てタイプであれば、そのまま掛け捨てで終わってしまうこともありますので、保険であると同時に一つの資産運用として保険選びをしてみてはどうでしょうか。
万が一の時のためにかけていた保険も、実は資産運用として非常に効率よく資産を増やすことができるかもしれません。

ただの保険なのか、それとも資産を築き上げていくことができるのかどうか、というのは大きく異なるのです。

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ほけんの窓口

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